4月30日，藍(lán)海銀行披露了2025年年度報(bào)告。報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，截至2025年末，藍(lán)海銀行全行資產(chǎn)總額為421.55億元，全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入10.57億元，經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)4.98億元。與去年同期相比，業(yè)績(jī)出現(xiàn)了一定幅度的下滑。
然而，更應(yīng)該關(guān)注的是數(shù)字之外的邏輯。面對(duì)銀行業(yè)內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)加劇、外部壓力持續(xù)加大的環(huán)境，藍(lán)海銀行積極調(diào)整戰(zhàn)略模式，主動(dòng)適應(yīng)當(dāng)前環(huán)境進(jìn)行轉(zhuǎn)型，摒棄了高速發(fā)展、持續(xù)擴(kuò)大規(guī)模的模式，開(kāi)始了對(duì)內(nèi)部合規(guī)與業(yè)務(wù)質(zhì)量的提升改革。
2025年，對(duì)于藍(lán)海銀行來(lái)說(shuō)，是以長(zhǎng)期主義視角看待發(fā)展的一年。在這一年中，藍(lán)海銀行告別對(duì)互聯(lián)網(wǎng)助貸模式的路徑依賴，精簡(jiǎn)合作方，夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理根基，完成了一次“起跳”前的“助跑”。
外部壓力：2025年的銀行面臨著什么？
在解讀藍(lán)海銀行的年報(bào)之前，我們先需要了解的是2025年整個(gè)銀行業(yè)，特別是中小銀行所處的環(huán)境。
2025年以來(lái)，金融監(jiān)管政策持續(xù)趨嚴(yán)，尤其是針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)的規(guī)范治理力度不斷加大?！秶?guó)家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)管理提升金融服務(wù)質(zhì)效的通知》落地之后，單純依靠高息差、依賴第三方合作的發(fā)展模式面臨著越來(lái)越大的政策壓力，銀行對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)助貸的路徑依賴變得越來(lái)越不可行。除此之外，外部實(shí)體經(jīng)濟(jì)仍在復(fù)蘇中，有效信貸需求不足，銀行間競(jìng)爭(zhēng)加劇，利潤(rùn)空間被進(jìn)一步壓縮。
在這樣的大背景下，接下來(lái)如何調(diào)整戰(zhàn)略，如何適應(yīng)環(huán)境，是所有中小銀行都必須思考的問(wèn)題。
十字路口：藍(lán)海銀行的“加減”
2025年，藍(lán)海銀行做出的最核心轉(zhuǎn)向，就是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)進(jìn)行了堅(jiān)決的結(jié)構(gòu)性調(diào)整。
在過(guò)去的幾年時(shí)間里，有部分民營(yíng)銀行借著助貸模式實(shí)現(xiàn)了規(guī)模的快速擴(kuò)張，但是在監(jiān)管收緊后，這種高速擴(kuò)張模式帶來(lái)的脆弱性也暴露無(wú)遺。面對(duì)大浪退去的市場(chǎng)，藍(lán)海銀行選擇了主動(dòng)壓縮，規(guī)范業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型。
2025年，藍(lán)海銀行全年主動(dòng)停止合作40余家助貸機(jī)構(gòu)，在監(jiān)管政策的引導(dǎo)下，從“廣撒網(wǎng)、拼規(guī)?！钡拇址拍Ｊ睫D(zhuǎn)向了“嚴(yán)篩選、精合作、重質(zhì)量”的精細(xì)化模式。
在“做減法”的同時(shí)，藍(lán)海銀行同樣也在“做加法”。為了對(duì)沖互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)下滑影響，該行成立了普惠自研事業(yè)部，重點(diǎn)布局自研消費(fèi)（883434）貸產(chǎn)品，以大數(shù)據(jù)風(fēng)控為支撐，逐步拓寬自營(yíng)邊界。通過(guò)配齊大數(shù)據(jù)風(fēng)控、客戶轉(zhuǎn)化、資產(chǎn)回收全流程能力，階段性補(bǔ)強(qiáng)風(fēng)控短板，穩(wěn)步提升了自主獲客和風(fēng)控能力。就在這加減之間，藍(lán)海銀行完成了從規(guī)模擴(kuò)張到質(zhì)量提升的轉(zhuǎn)向。
另外，藍(lán)海銀行提出了多元化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，培育錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)力，在自營(yíng)產(chǎn)品加速落地的同時(shí)，該行在小微業(yè)務(wù)和對(duì)公業(yè)務(wù)領(lǐng)域也進(jìn)行了系統(tǒng)布局。一方面，設(shè)立小微企金部，正式啟動(dòng)山東省內(nèi)小微金融IPC業(yè)務(wù)。雖然IPC業(yè)務(wù)的線下實(shí)地調(diào)查和交叉驗(yàn)證在初期一定程度上增加了成本，但能夠有效控制風(fēng)險(xiǎn)、深耕本地客群，是藍(lán)海銀行脫離互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)流量至上的浮躁思路，穩(wěn)扎穩(wěn)打服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵一步。另一方面，對(duì)公業(yè)務(wù)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，銀行堅(jiān)持差異化、特色化策略，制定完成政信類業(yè)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，推進(jìn)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，培植新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。
風(fēng)控保證：七年監(jiān)管指標(biāo)達(dá)標(biāo)
在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劇烈調(diào)整的年份，風(fēng)險(xiǎn)是銀行需要牢牢把握的一個(gè)環(huán)節(jié)。
截至2025年末，藍(lán)海銀行資本充足率為15.63%，不良資產(chǎn)率為1.43%，22項(xiàng)主要監(jiān)管指標(biāo)連續(xù)七年全部達(dá)標(biāo)，與此同時(shí)，主體信用評(píng)級(jí)維持AA+，繼續(xù)保持自律機(jī)制基礎(chǔ)成員地位。穩(wěn)健的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理，是藍(lán)海銀行對(duì)客戶交出的一份保證書(shū)。
短期業(yè)績(jī)讓位于長(zhǎng)期合規(guī)，規(guī)模擴(kuò)張讓位于質(zhì)量提升，這是藍(lán)海銀行2025年的主動(dòng)戰(zhàn)略選擇。
主動(dòng)“踩剎車”不是停滯不前，而是為了更穩(wěn)、更遠(yuǎn)地前行。在行業(yè)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵階段，藍(lán)海銀行的突圍能夠?qū)崿F(xiàn)破題，值得后續(xù)深刻關(guān)注。
