日前，安永發(fā)布《中國上市銀行2025年回顧及未來展望》報告。報告分析了57家上市銀行(15家A+H股、27家A股及15家H股上市銀行)2025年度的經(jīng)營業(yè)績、資產(chǎn)質(zhì)量及業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型等方面的最新變化。報告顯示，2025年，上市銀行實現(xiàn)營業(yè)收入5.94萬億元人民幣，同比增長1.34%；全年實現(xiàn)凈利潤2.25萬億元，同比增長1.53%。
“低利率、低息差”對上市銀行的盈利能力、經(jīng)營發(fā)展帶來重大挑戰(zhàn)。報告指出，2025年，上市銀行頂壓前行，穩(wěn)中求進，全年實現(xiàn)凈利潤2.25萬億元，同比增長1.53%。盡管凈利潤增速較2024年度有所回落，但考慮到上市銀行所面臨的復(fù)雜多變的經(jīng)營環(huán)境，持續(xù)實現(xiàn)盈利正增長殊為不易。
安永大中華區(qū)金融服務(wù)首席合伙人忻怡表示，上市銀行近三年凈利潤增速保持在2%左右，標志著銀行業(yè)進入到“低增速、高質(zhì)量”的發(fā)展階段。上市銀行面對環(huán)境、市場、科技等“變量”的變化，錨定自身稟賦、客戶基礎(chǔ)、風險防控等發(fā)展“常量”，構(gòu)建高質(zhì)量發(fā)展“方程式”，以自身高質(zhì)量發(fā)展的確定性應(yīng)對經(jīng)營環(huán)境的不確定性，鍛造穿越周期（883436）的發(fā)展韌性。
報告顯示，2025年上市銀行實現(xiàn)營業(yè)收入5.94萬億元，同比增長1.34%。2025年上市銀行平均凈息差1.40%，較上年度下降13個基點，連續(xù)六年下降。應(yīng)對息差持續(xù)收窄的壓力，上市銀行一方面加大貸款投放和投資力度，年末貸款余額(凈額)和金融投資余額分別較上年末增長7.36%和13.27%，通過以“量”補“價”，實現(xiàn)利息凈收入同比增長0.11%，止住連續(xù)兩年下降的趨勢。另一方面，上市銀行把握居民財富增長與資本市場回暖機遇，加大投資銀行、財富管理、資產(chǎn)托管等業(yè)務(wù)拓展力度，2025年實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入同比增長5.92%，在連續(xù)三年下降后止跌回升。
此外，2025年，上市銀行緊跟國家戰(zhàn)略導(dǎo)向，做深做優(yōu)金融“五篇大文章”，提升服務(wù)實體經(jīng)濟效能。報告顯示，在科技金融方面，43家上市銀行披露了過去2年科技貸款投放情況，2025年末科技貸款余額合計32.01萬億元，同比增長28.91%。另外，上市銀行設(shè)立的金融資產(chǎn)投資公司(AIC)積極響應(yīng)監(jiān)管要求，推進AIC股權(quán)投資試點業(yè)務(wù)，籌設(shè)多只股權(quán)投資基金，加大對科技創(chuàng)新支持力度。綠色金融方面，57家上市銀行披露綠色貸款余額合計33.20萬億元，比上年末增長19.60%，高于貸款整體增速12.24個百分點。普惠金融方面，54家上市銀行披露普惠貸款余額合計24.91萬億元，比上年末增長15.64%，高于貸款整體增速8.28個百分點。
安永大中華區(qū)金融服務(wù)高增長市場主管合伙人許旭明認為，長期來看，上市銀行需順應(yīng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級、人民低碳生活方式變化和人口老齡化趨勢，通過深耕“五篇大文章”，在服務(wù)實體經(jīng)濟的同時，重塑業(yè)務(wù)發(fā)展新引擎，積儲穿越低利率、低息差周期（883436）的新動能。
當日，安永同步發(fā)布的《中國42家A股上市銀行2026年一季度業(yè)績概覽》顯示，42家中國A股上市銀行2026年一季度凈利潤同比增長3.16%，營業(yè)收入同比增長7.59%；2026年一季度末資產(chǎn)總額較2025年末增長3.67%?？傮w來看，上市銀行2026年一季度業(yè)績穩(wěn)中有升。
