“三八”國際婦女節(jié)前后，女性話題霸屏，從各大企業(yè)、機(jī)構(gòu)的豐富活動中，公眾再次窺見了各領(lǐng)域女性的靚麗姿態(tài)和越來越厚實(shí)的力量。

　　財(cái)富管理行業(yè)尤其如此。隨著居民財(cái)富管理需求的持續(xù)升級，女性在財(cái)富管理領(lǐng)域的話語權(quán)與決策力日益凸顯，成為推動行業(yè)發(fā)展的核心增量市場，這一趨勢在頭部金融機(jī)構(gòu)的客群數(shù)據(jù)中得到清晰印證。

　　交通銀行（601328）的調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，其財(cái)富管理客戶中女性占比達(dá)58%，戶均資產(chǎn)較男性高出30%�；�于對廣大女性客戶的重視和關(guān)懷，“三八”國際婦女節(jié)之際，交通銀行與《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道》聯(lián)袂，從行內(nèi)邀請了年齡從20+到50+、職務(wù)從基層到管理層的四位女性職員參與訪談，講述其從業(yè)故事和感受。

　　訪談中，她們都提到了各自的財(cái)富主張。比如，40+訪談代表、交通銀行廈門分行副行長陳麗認(rèn)為，“固收+”策略以穩(wěn)為本、以進(jìn)為勢，在高確定性的賽道上做加法，從容穿越市場波動，這既是一種財(cái)富理念，也對應(yīng)著職場女性的人生經(jīng)驗(yàn)。30+受訪代表、交通銀行青島分行私人銀行部副總經(jīng)理叢靜靜認(rèn)為，“主動性”和“紀(jì)律性”是兩個關(guān)鍵詞，基金和“囤金寶”的定投組合，有助于財(cái)富的慢慢積累、慢慢成長，就像陪伴孩子成長一樣，都需要持久的堅(jiān)定。20+受訪代表、交通銀行產(chǎn)品經(jīng)理李卓然則表示，年輕階段充滿了各種機(jī)會和變化，想要隨時抓住這些機(jī)遇，資產(chǎn)配置的靈活性則尤為重要。

　　50+受訪代表朱凌，在交通銀行從業(yè)34年，是該行零售條線的一名老兵，目前是工會辦公室副主任。她建議通過配置年金保險等財(cái)富管理產(chǎn)品，將現(xiàn)階段富余的資金轉(zhuǎn)變成未來持續(xù)的、穩(wěn)定的現(xiàn)金流，為退休后的精彩的生活提供保障。

　　除了線上活動，“三八”國際婦女節(jié)前后，交通銀行同步也舉行了系列線下活動，包括在長沙、南京、上海三地舉行的特色線下沙龍，基于女性不同身份的需求，邀請相關(guān)領(lǐng)域的專家進(jìn)行分享和交流。

　　在湖南長沙站和上海站活動期間，交通銀行財(cái)富管理部副總經(jīng)理宋揚(yáng)介紹了對財(cái)富管理業(yè)務(wù)中女性客戶需求的深刻理解和精準(zhǔn)洞察。數(shù)據(jù)顯示，女性客戶在財(cái)富配置上更具全面性、紀(jì)律性，體現(xiàn)在同時持有理財(cái)、保險、基金、貴金屬等全部產(chǎn)品的客戶中，女性占比高達(dá)76%；在定投類業(yè)務(wù)中，女性客戶占比也相對更高，如基金定投女性客戶占比達(dá)65%。

　　相比而言，女性承擔(dān)的社會角色和內(nèi)心的情感層次都更豐富，想要服務(wù)好這一群體，財(cái)富機(jī)構(gòu)就必須讀懂女性在事業(yè)、家庭、自我成長中的多元需求，提供更細(xì)膩的服務(wù)。數(shù)據(jù)顯示，交通銀行組織的諸如走進(jìn)名校、文旅大戲、致敬非遺等系列非金融活動中，女性客戶總是表現(xiàn)得更為積極，在參與客戶中占比63%。而基于財(cái)富向善推出的如慈善信托產(chǎn)品中，女性參與占比也高達(dá)65%。“她們更熱愛世界，也更熱衷于回饋世界�！�

　　基于對女性客戶這種深刻的洞察，交通銀行在系列活動中提供了有溫度的相關(guān)服務(wù)。比如，長沙站線下活動中，邀請了心理學(xué)專家陳默進(jìn)行《母親角色進(jìn)化論—與心理學(xué)專家陳默共探家庭生活幸福力》主題演講，解析女性母親角色進(jìn)化、家庭心理港灣構(gòu)筑、和諧家庭港灣打造等內(nèi)容。

　　行業(yè)變遷，強(qiáng)化專業(yè)升級

　　中國財(cái)富管理行業(yè)歷經(jīng)數(shù)十年發(fā)展，已完成從早期產(chǎn)品代銷到全生命周期資產(chǎn)配置、從賣方思維到買方投顧理念的深度轉(zhuǎn)型，行業(yè)競爭也從規(guī)模比拼轉(zhuǎn)向?qū)�業(yè)能力、服務(wù)體系的綜合較量。

　　2006年，交通銀行率先推出“沃德財(cái)富”品牌，成為國內(nèi)商業(yè)銀行中首批專注于個人財(cái)富管理的品牌，這一舉措在當(dāng)時行業(yè)產(chǎn)品代銷為主的背景下，具有開創(chuàng)性的行業(yè)意義，也標(biāo)志著中國商業(yè)銀行開始探索財(cái)富管理品牌化、專業(yè)化發(fā)展之路。

　　據(jù)了解，“沃德”二字出自中國的古代哲學(xué)《易經(jīng)·坤卦》�！暗貏堇ぃ�君子以厚德載物”。截至目前，沃德財(cái)富這一財(cái)富品牌的背后，交通銀行攜手200多家專業(yè)的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)和財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，共同服務(wù)于超2億個人客戶，管理零售AUM規(guī)模約6萬億元人民幣。

　　如今，隨著居民財(cái)富積累持續(xù)提升及資管新規(guī)全面落地，中國財(cái)富管理行業(yè)生態(tài)也在不斷重塑。

　　線下第三方財(cái)富公司一度發(fā)展異常迅猛，但在嚴(yán)監(jiān)管背景下經(jīng)歷了洗牌重整，如今線上互聯(lián)網(wǎng)平臺為代表的第三方財(cái)富管理憑借流量優(yōu)勢在新的行業(yè)生態(tài)中占據(jù)一席之地；券商，正逐步實(shí)現(xiàn)從傭金驅(qū)動向買方投顧驅(qū)動的跨越，依托自身投研優(yōu)勢，強(qiáng)化客戶陪伴與資產(chǎn)配置服務(wù)，權(quán)益類產(chǎn)品布局力度加大，成為高凈值人群權(quán)益資產(chǎn)配置的重要渠道。

　　銀行，一直是財(cái)富管理行業(yè)的主導(dǎo)力量，依托龐大客群基數(shù)與渠道優(yōu)勢，以及全面的資產(chǎn)管理子公司布局——銀行理財(cái)公司、基金公司、保險公司等，在財(cái)富行業(yè)生態(tài)占據(jù)絕對地位。

　　與此同時，銀行還在通過新的制度建設(shè)、架構(gòu)調(diào)整，不斷凸顯對財(cái)富管理業(yè)務(wù)的重視，這正是近年來銀行財(cái)富管理轉(zhuǎn)型的主要趨勢之一，此番調(diào)整中，銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)定位，從此前的一個業(yè)務(wù)部門或業(yè)務(wù)條線，被提升至全行戰(zhàn)略高度，這一轉(zhuǎn)變的關(guān)鍵舉措之一，就是設(shè)立總行級財(cái)富管理部。

　　這輪變革中，交通銀行在國有大行中步履迅疾而堅(jiān)定。2025年12月，交通銀行在總行層面正式整合成立財(cái)富管理部，該部門由私人銀行部總經(jīng)理金旗兼任負(fù)責(zé)人。隨即“沃德財(cái)富萬里行全國巡回路演”強(qiáng)勢啟動，資產(chǎn)管理行業(yè)多位領(lǐng)軍人物積極響應(yīng)、共同站臺，與交行并肩開展投資者教育、踐行金融為民初心。

　　機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型、架構(gòu)調(diào)整的背后，財(cái)富管理專業(yè)服務(wù)能力的重要性更為凸顯。

　　據(jù)金旗介紹，交通銀行以成立總行財(cái)富管理部為契機(jī)，進(jìn)一步強(qiáng)化了六大專業(yè)能力建設(shè)。圍繞客群特征定制差異化產(chǎn)品服務(wù)方案，提升客戶服務(wù)能力；建設(shè)集團(tuán)級智能投研平臺，打造投研全鏈條賦能機(jī)制，提升投研驅(qū)動和資產(chǎn)配置能力；全市場優(yōu)選頭部機(jī)構(gòu)，構(gòu)建全產(chǎn)品貨架體系，提升產(chǎn)品管理能力；打造財(cái)富管理培訓(xùn)體系和榮譽(yù)體系，提升隊(duì)伍專業(yè)能力；應(yīng)用人工智能算法模型，強(qiáng)化數(shù)智化經(jīng)營能力；加強(qiáng)產(chǎn)品銷售適當(dāng)性管理，做好反洗錢和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，提升風(fēng)險管理能力。

　　AI賦能，更需“以人為本”

　　2026年政府工作報告指出，“十五五”期間發(fā)展的重大戰(zhàn)略任務(wù)突出體現(xiàn)四個方面，其中包括“突出推進(jìn)全體人民共同富�！�。助力共同富裕早已成為全體財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的共識，而今年的政府工作報告進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)，“著眼促進(jìn)人民精神生活共同富裕，弘揚(yáng)和踐行社會主義核心價值觀，大力繁榮文化事業(yè)，加快發(fā)展文化產(chǎn)業(yè)，提升中華文明傳播力影響力”。

　　如此，財(cái)富管理的服務(wù)邊界正不斷被拓寬，不再只是服務(wù)客戶的資產(chǎn)配置需求而已，更為廣泛的非金融服務(wù)也成為其必然要求之一，從資產(chǎn)增值向生活品質(zhì)提升、從藝術(shù)審美到心理情感需求滿足，無一不是財(cái)富管理業(yè)務(wù)的內(nèi)涵。這種"金融+非金融"的服務(wù)模式，在交通銀行“三八”國際婦女節(jié)的女性主題活動以及沃德財(cái)富萬里行等活動中得到充分體現(xiàn)。

　　作為另一個熱點(diǎn)話題，“人工智能”在政府工作報告中出現(xiàn)了七次。

　　事實(shí)上，財(cái)富管理行業(yè)乃至整個金融行業(yè)持續(xù)布局?jǐn)?shù)字化已經(jīng)很多年了，并且在不斷加強(qiáng)重視和投入�？萍祭顺毕拢�財(cái)富管理行業(yè)面臨著全新的發(fā)展命題：如何利用AI技術(shù)踐行金融為民的初心？

　　交通銀行在AI領(lǐng)域也在積極探索布局。據(jù)悉，該行正推動AI技術(shù)在財(cái)富管理各場景的落地。

　　金旗對財(cái)富管理行業(yè)的AI應(yīng)用趨勢有著深刻洞察，他認(rèn)為，人工智能的核心價值在于突破人類能力邊界，解決傳統(tǒng)財(cái)富管理中理財(cái)經(jīng)理知識儲備與精力有限的痛點(diǎn)，讓"以客戶為中心"從行業(yè)理念真正落地為實(shí)踐。

　　積極投入、躬身入局的同時，交通銀行對AI之于財(cái)富管理的價值挖掘最終仍落地至具體的“人”身上。金旗認(rèn)為，未來財(cái)富管理行業(yè)的競爭，本質(zhì)上是數(shù)據(jù)整合能力、模型洞察能力與客戶交互能力的綜合比拼，換言之，財(cái)富管理業(yè)務(wù)的核心競爭力終究是人，AI技術(shù)是服務(wù)的賦能者，而非人文關(guān)懷的替代者。

　　在AI浪潮下，如何體現(xiàn)人文關(guān)懷則尤為重要。宋揚(yáng)介紹，二十年來沃德財(cái)富安身立命的品牌價值就是“以人為本”的人本主義。交通銀行有10萬名員工，其中有一支8000余人的專業(yè)沃德客戶經(jīng)理隊(duì)伍，他們經(jīng)過嚴(yán)苛的選拔、持續(xù)終身學(xué)習(xí)，加強(qiáng)專業(yè)領(lǐng)域的能力建設(shè)，不斷地提升自己的綜合素養(yǎng)，與客戶更好地建立精神財(cái)富層面的溝通，全場景地去服務(wù)于廣大個人客戶方方面面的需求。

　　今年正值交通銀行沃德財(cái)富20年，“20歲，正青春，再出發(fā)”，是沃德財(cái)富近期系列活動上出現(xiàn)最多的標(biāo)語。